醫(yī)渡科技郭瀟宇：醫(yī)療AI助力驅(qū)動(dòng)健康險(xiǎn)創(chuàng)新

　　11月18日,北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院召開了金融科技校外導(dǎo)師聘任儀式暨金融科技發(fā)展趨勢(shì)與前景展望研討會(huì),來自學(xué)界、產(chǎn)業(yè)界的數(shù)位專家、高管受邀與會(huì),暢談金融科技的新趨勢(shì)與新變化,并與臺(tái)下師生進(jìn)行熱烈互動(dòng)。

　　醫(yī)渡科技旗下因數(shù)云副總裁郭瀟宇受邀與會(huì),獲聘擔(dān)任校外導(dǎo)師,并發(fā)表了演講《擁抱AGI時(shí)代,助力健康保險(xiǎn)行業(yè)變革》。

　　日前中央金融工作會(huì)議提出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

　　秉持會(huì)議精神,在座專家、高管紛紛表示,金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù),而以ChatGPT為代表的新一代生成式人工智能技術(shù)正在賦能金融科技,推動(dòng)落地更多場(chǎng)景和應(yīng)用,從而進(jìn)一步助力金融行業(yè)的發(fā)展。

　　商業(yè)健康險(xiǎn)也有望借助技術(shù)東風(fēng)迎來突破�！盎�于疾病預(yù)測(cè)的人工智能平臺(tái)正在變革商業(yè)健康險(xiǎn)模式�！惫鶠t宇表示,技術(shù)正在成為破局健康險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵力量。

　　當(dāng)前,健康險(xiǎn)的發(fā)展正遭遇“失速”。

　　國家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示,2021年健康險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入8447億元,增速下滑至3.35%,2022年更進(jìn)一步下探至2.44%。但另外一方面,中國人口正日益老齡化,慢病問題凸顯,而中國居民醫(yī)療支出中個(gè)人支出的比例依然偏高。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2014年中國居民醫(yī)療支出中個(gè)人支出的比例約為39.7%,相較于美國、德國、英國、日本等發(fā)達(dá)國家的10%~20%仍然較高,且2019年這一數(shù)值上升至44.3%。這又說明,健康險(xiǎn)的市場(chǎng)需求是廣闊的。

　　一方面是巨大的市場(chǎng),另一方面健康險(xiǎn)的發(fā)展又面臨失速。供給端與需求端失衡。傳統(tǒng)的商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品將老人、帶病人群摒棄在保障之外,這導(dǎo)致產(chǎn)品受益面狹窄。很多亞健康人群買不到合適的保險(xiǎn)。

　　從2020年開始蓬勃發(fā)展的惠民保就是著眼于這一痛點(diǎn),以“低價(jià)格、低門檻、高保障”為特色,將更廣泛的人群納入保障。

　　“健康險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏創(chuàng)新,主要依靠產(chǎn)品迭代和拼價(jià)格的方式來競(jìng)爭,邊際效應(yīng)遞減�！惫鶠t宇指出,“需要真正能鏈接保險(xiǎn)與健康生態(tài)的創(chuàng)新型產(chǎn)品�！�

　　而創(chuàng)新產(chǎn)品的關(guān)鍵在于技術(shù)�！皵�(shù)據(jù)智能是核心驅(qū)動(dòng)力。疾病發(fā)生率、各個(gè)疾病的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用等數(shù)據(jù)在全鏈路中具有決定性作用。數(shù)據(jù)共享與人工智能技術(shù)提升承保、理賠、健康服務(wù)的效率和個(gè)性化程度�！�

　　在傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)承保模式中,符合投保條件的“標(biāo)準(zhǔn)體”可以承保;而因?yàn)樯眢w健康原因不符合投保條件的往往會(huì)被拒保。

　　而“基于疾病預(yù)測(cè)的人工智能平臺(tái)”則可以提供個(gè)性化的健康險(xiǎn)模式:

　　以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),依靠自然語言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)和大模型,通過疾病風(fēng)險(xiǎn)與醫(yī)療費(fèi)用的預(yù)測(cè),提供不同層次的健康保障計(jì)劃,比如健康人群的保費(fèi)費(fèi)率更低;輕度亞健康人群,則提供保險(xiǎn)保障和健康促進(jìn)計(jì)劃;針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)人群,可以提供重疾保障以及早篩加上篩后管理等。

　　隨著ChatGPT的不斷迭代與應(yīng)用,醫(yī)療垂直領(lǐng)域的大模型也迎來跨越。醫(yī)渡科技憑借在醫(yī)療智能領(lǐng)域的領(lǐng)先地位和在醫(yī)療數(shù)據(jù)治理的積累沉淀,已經(jīng)形成數(shù)據(jù)、算力、團(tuán)隊(duì)等全方位布局,通過構(gòu)建醫(yī)渡大模型推動(dòng)醫(yī)療垂類大模型創(chuàng)新,健康險(xiǎn)、健康管理等應(yīng)用場(chǎng)景迎來進(jìn)步一步智能化發(fā)展。

　　因數(shù)云依托醫(yī)渡科技集團(tuán)的技術(shù)優(yōu)勢(shì),積極響應(yīng)“健康中國”戰(zhàn)略目標(biāo),不斷創(chuàng)新和探索。基于自主研發(fā)的“醫(yī)療智能大腦”YiduCore,構(gòu)建醫(yī)療精算模型、智能風(fēng)險(xiǎn)控制模型、疾病預(yù)測(cè)模型,根據(jù)不斷完善的用戶畫像,提供個(gè)性化的產(chǎn)品,針對(duì)不同人群進(jìn)行差異化定價(jià);通過個(gè)性化的數(shù)字健康管理,降低發(fā)病率,控制理賠成本。

　　比如因數(shù)云推出的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)平臺(tái)“因數(shù)分”,借助于智能風(fēng)險(xiǎn)控制模型、疾病預(yù)測(cè)模型等,應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋了保前風(fēng)控、保后篩查以及理賠,服務(wù)了業(yè)內(nèi)多家知名保險(xiǎn)企業(yè)。

　　在具體的實(shí)踐中,因數(shù)云以惠民保為切入點(diǎn),致力于打造城市級(jí)人工智能驅(qū)動(dòng)健康險(xiǎn)平臺(tái),構(gòu)建城市級(jí)人工智能驅(qū)動(dòng)的健康險(xiǎn)閉環(huán)。目前已經(jīng)服務(wù)了4省12市的惠民保項(xiàng)目,為超過2500萬人提供保障。此外還針對(duì)學(xué)生群體提供專屬保障計(jì)劃,洞察不同群體的保障需求。

　　“我們也正在探索將醫(yī)療大模型和保險(xiǎn)科技進(jìn)行融合,推動(dòng)在承保、理賠、風(fēng)控、健康管理等各個(gè)領(lǐng)域和場(chǎng)景的應(yīng)用。通過健康數(shù)據(jù)分析和持續(xù)的健康管理,未來,以用戶為中心,依托數(shù)據(jù)智能聯(lián)動(dòng)的保險(xiǎn)+一站式健康管理服務(wù),推出個(gè)性化的健康險(xiǎn)是發(fā)展方向和趨勢(shì)。”郭瀟宇說。

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